Sunday, 21 November 2010

政府打擊炒家,中產用家變池魚

政府又出招,S很感謝也明白她的用心良苦,尤其是嘗試打擊短期炒家的好意,然而,作為首期不足的用家,也許無奈地變成陪葬品。


其實在上一輪的收緊貸款措施時,不知有多少人留意到,金管局加入了 stress test,銀行在計算借款人的還款能力時,是如此的

現時大部份住宅樓宇的按揭是以 Hibor 作為參考,加0.65% 0.7%(現在實際利率低於1﹪),上限多以 Prime rate 作參考(實際大概是 2.XX%)

銀行在計算借款人能力時,在金管局的新指引下,完全不會考慮 H+ 那利率,只會以上限計算,即是即使你其實只須供1﹪左右,銀行現在也是用2.XX%來計算供款能力,而 stress test (壓力測試)就在上限上再加上2﹪(即大約用4至5﹪)去測試。在這個指引之下,即使有首期,月入穩定但卻只是“掹掹緊”過關的,便有機會借不足。

那昨天提出的新招又如何呢?

假設是 Okay 的中產,有穩定月入,打算買六佰到八丶九佰萬的樓,辛辛苦苦儲到三成首期(又或是從細樓套現,想換大一點住好啲,whatever or etc),現在一個措手不及,八佰萬以下的最多只可借480萬,假設這是七成,即是685萬,okay,如果買 685萬或以下的,反正已儲了三成,剛剛好。

但高過685萬又怎麼呢?只能借六成,最多借600萬,即是無端端要多掏出一成或更多現金作首期。現金,這並不是一個小數目,如果是剛剛才儲到三成,一夜之間又告訴你還差成佰萬,即係點呀?

不用怕,還有個叫做「按揭保險」的計劃,話說這個應該仍然存在,只是不能再借至九成半,但問題是,如果其實有穩定收入丶良好信貸紀錄,這夜前,你本應是無須用這個的,而那個按揭保險費,最少也要1.15% of original loan amount(以六成作起點的話),假設樓價八佰萬,七成即560萬,1.15%,最少也要六丶七萬

噢!還有那個新加的印花稅,如今買不到兩年的樓賣出去時要付這個,但在香港,一直以來印花稅都是新買家付的,上一手炒樓由新買家負責!?當然明白可以選擇不買或與上一手商討,但真的很無聊兼費時失事耶!政府有胆量的話倒不如直接徵收利得稅喇,反正不會影響真正用家,攪咁多嘢做乜?(其實真的很想寫得文雅一點,但想不到!)。

Sigh!安份守己的中產,怎麼在每一個政策總是輸家或池魚?

5 comments:

laulong said...

安居是人之所願,但特區政府實在做得很差,我真羨慕星加坡人可以有近千尺的排屋。

Ebenezer said...

今天看完了星期日檔案,更加對香港的未來穩定而擔心。始終,如果人人不能安居樂業,或者沒有了安居樂業的期盼,一定民心思反。

肥貓 said...

其實政府都好難做, 力水唔夠俾人話無用, 太過用力又會推倒樓市.....

政策也許就是這樣, 不能滿足所有人!

SKII said...

校長 & Eben,對,其實大部份人,無論是那一個階層,主要都是想安居樂業。

SKII said...

肥貓,是的,讚成不可能 please 所有人,但我覺得政府真的冇 guts,不敢說實話告訴某些階層,安居並不等於置業(其實每個大城市無論怎樣富裕也有這一群,New York有,London也有),對這一群,政府要想丶要做的是公營房屋,而不是把他們盲目地推向私人市場;而對相對有能力的一層,並不是要資助而是要清楚的政策方向,好讓他們作出自己能力所及的決定!

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